La firma de hipotecas baja un 17% hasta septiembre en Málaga, en línea con España

La fotografía del pasado más inmediato es algo diferente. Porque en Málaga las 1.435 hipotecas firmadas en el mes de septiembre son prácticamente un 30% menos que las 2.034 del mismo mes del año pasado. La aceleración del deterioro de las cifras de la provincia es idéntica a la sufrida en el conjunto del país: porque a nivel nacional el número de créditos sobre viviendas apenas han superado las 31.000 frente a las más de 44.100 de septiembre de 2022.

En otras provincias andaluzas la caída en la firma de hipotecas ha sido más importante que en Málaga. Así, en Córdoba el número de créditos ha caído prácticamente a la mitad entre septiembre de 2022 y el mismo mes de 2023, al bajar desde las 628 a las 331. En Granada, mientras, el descenso ha sido de más de un 34%. Pero en Sevilla el descenso se limita al 16%. Y en Huelva la firma de préstamos ha subido cerca de un 5%.

Un importante ingrediente de la caída de la firma de hipotecas es la subida de los costes de financiación: el tipo de interés medio en los nuevos préstamos sobre viviendas ha subido más de un punto respecto al año pasado, hasta situarse en el 3,26%. Pero, de acuerdo con Santiago Martínez, jefe de Análisis Económico y Financiero de Ibercaja, «una de las mejores noticias es que el ritmo de subida de los tipos hipotecarios se está reduciendo y podemos estar cerca de su techo». Así, constata que en el último trimestre, el tipo hipotecario subió sólo 7 puntos básicos, frente a los 20 del segundo, los 33 del primero o los 66 del cuarto de 2022.

La firma de hipotecas en el mes de septiembre en Málaga es la más baja desde 2020, el año de la pandemia, cuando se suscribieron 1.126 préstamos de este tipo. En 2019 fueron 1.166. Pero tanto en 2022 como en 2021 el número de créditos firmados rebasaron los 2.000. También en 2018 se superó esa cifra. Pero entre 2014 y 2017 la cifra de créditos sobre viviendas registrados osciló entre los 1.100 y los 1.500. Por lo tanto, la última cifra, la de septiembre de 2023, no compara mal con las que han venido siendo habituales en los últimos años antes de que irrumpiera la Covid-19, con el parón asociado al confinamiento y el rebote por acumulación de operaciones que no se pudieron efectuar con anterioridad.

De acuerdo con lo experto de Ibercaja, «es pronto para considerar que se ha alcanzado el suelo»: a nivel nacional, prevé que se puede terminar el año con alrededor de 390.000 hipotecas concedidas, frente a las 464.000 de 2022. En su opinión, en 2024 probablemente se asistirá a una moderación en las caídas a medida que las mejoras salariales permitan una pequeña recuperación de la accesibilidad de la vivienda tras el fuerte deterioro del último año.

También es interesante comparar la firma de hipotecas con la cifra de compraventas. En la provincia, en el pasado mes de septiembre hubo un total de 2.403 transacciones, lo que supone un descenso interanual del 28% -muy similar al recorte sufrido por el número de créditos registrados-. Pero este contraste de las transacciones inmobiliarias con el número de hipotecas arroja un dato muy interesante: el 40% de las casas que se compran se pagan sin pedir un préstamo al banco, es decir, a tocateja. Mientras tanto, en el conjunto del país, la compra de pisos sin hipoteca son un 30%.

La firma de préstamos para financiar la compra de viviendas ya caía a ritmos del 30% en el mes de agosto. Lo que ha sucedido en este mes de septiembre es que las compraventas se han acompasado a ese mismo ritmo de descenso en Málaga -en agosto las compraventas caían a razón de un 20% interanual-. Y ello lo que implica es que el pago a tocateja ha perdido peso en el mercado malagueño: en agosto, el 45% de las compraventas se financiaron con hipotecas; en septiembre, la proporción ha saltado al 60%.

En cuanto al capital prestado, en España ha retrocedido en septiembre cerca de un 30% respecto a la cifra de hace un año, al pasar de los 6.323 a los 4.446 millones de euros. Mientras tanto, el retroceso en la provincia de Málaga ha bajado algo más de un 21,75%, desde los 351 a los 275 millones de euros.

La hipoteca media en España se ha mantenido estable de un año para otro en el entorno de los 143.200 euros. Mientras tanto, en Málaga ha pasado de los 172.700 euros de septiembre de 2022 a rebasar los 191.000 euros doce meses más tarde, lo que supone un repunte de más de un 10%.