Las diez reglas clave de la OCU para manejar tu dinero

Este lunes 7 de octubre se celebra el Día de la Educación Financiera, promovido por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Su objetivo no es otro que concienciar a los ciudadanos de la importancia de adquirir un adecuado nivel de cultura financiera que les permita optimizar su dinero y tomar las mejores decisiones. Según la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) los ahorradores españoles pecan de conocimientos financieros limitados y un asesoramiento externo poco profesional, lo que repercute en malos hábitos de inversión.

«Trampas con las tarjetas revolving, hipotecas multidivisas, la burbuja de las criptomonedas... Al final, es el usuario quien se la juega con su dinero y tiene que hacer frente a quienes han abusado de su ignorancia. Queremos que esto no pase y por eso nuestros expertos han elaborado un decálogo», plantea la asociación. «Un consumidor bien informado está más protegido, así que toma nota», agrega. Aqui van sus consejos:

1. Piensa antes de actuar

«Antes de invertir, debes tener claro cuál es el objetivo de la inversión, el plazo en que recuperarás tus ahorros y el riesgo que estás dispuesto a asumir», recuerda la OCU.

2. Asegura algo de liquidez

Piensa en tus necesidades. «Mantén siempre una cantidad de dinero para poder afrontar imprevistos (los expertos aconsejan el equivalente al salario de tres meses): piensa que no todos los productos permiten recuperar el dinero sin sufrir penalizaciones, y así evitarás tener que deshacerte de una inversión en un momento inoportuno», señala.

3. No te creas cualquier cosa

Antes de contratar un producto de inversión, confirma que se ajusta a tu perfil de inversión. Desconfía de cualquier promesa de obtener beneficios muy por encima del mercado en poco tiempo.

4. Infórmate y pregunta

Pide información por escrito: llévate el contrato a casa para leerlo y estudiarlo detenidamente. «No te comprometas ni compres nada sin aclarar antes todas tus dudas con un profesional, preferiblemente independiente (el asesor del banco no lo es)», advierte la organización.

5. Haz números

Cuidado con los costes antes de contratar comprueba los gastos que te cargará tu entidad (el mantenimiento de cuenta, por ejemplo). Si no lo haces puedes que llegado el momento del vencimiento te lleves sorpresas.

6. No te olvides de la fiscalidad

Los impuestos reducen el rendimiento de tu inversión: tenlo siempre presente, porque puede que esa oportunidad que te parece tan tentadora a fin de cuentas no lo sea tanto.

7. Piensa en el futuro

Debido a la inflación, los precios de los productos y servicios suelen ir subiendo con el paso del tiempo: si colocas tus ahorros en un producto que te remunere por debajo de la inflación, estarás perdiendo poder adquisitivo. Ten en cuenta además que, debido al interés compuesto, el efecto multiplicativo de los intereses es mayor cuanto mayor sea el plazo, de ahí la importancia de ahorrar a largo plazo. Un horizonte de inversión a largo plazo es la mejor manera de paliar las consecuencias del llamado «riesgo sistemático», que se produce cuando la crisis bursátil es generalizada.

8. Busca garantía para tu dinero

Tenlo claro: con cuentas de ahorro y depósitos no correrás ningún riesgo invirtiendo un máximo de 100.000 euros por entidad, pues el Fondo de Garantía de Depósitos garantiza hasta 100.000 euros por titular y entidad (hasta 200.000 si son dos los titulares). Los fondos, los seguros de ahorro y los planes de pensiones no están cubiertos por ningún Fondo de Garantía. No obstante, en los fondos y planes los activos están separados del patrimonio de la entidad, lo que aporta algo de seguridad si ésta resultara insolvente.

9. Diversifica

Para reducir el riesgo lo mejor es diversificar y combinar distintos productos: por ejemplo, acciones baratas con buenas perspectivas de sectores y países diferentes, para los más «arriesgados», o productos de renta fija y acciones, en proporción variable.

10. Antes de elegir, asesórate y compara

«Elegir buenos productos es la mejor manera de sacar más partido a tu dinero, y evitar pagar de más. Busca las cuentas y depósitos con las mejores rentabilidades para tu perfil», concluyen.

• Temas
• Banco de España
• Comisión Nacional del Mercado de Valores CNMV
• OCU Organizacion de Consumidores y Usuarios