La morosidad con la banca cae a pesar del euríbor desorbitado

Los hogares están realizando un importante esfuerzo financiero para hacer frente a las nuevas cuotas hipotecarias y créditos personales más caros, como refleja la estadística de la morosidad bancaria. Porque el conjunto de préstamos que registran impagos (contabilizados a partir del tercer mes con problemas) se ha situado en el 3,55% en febrero. Se trata de un dato ligeramente inferior al de enero, cuando se encontraba en el 3,56%. Y bastante menor que el de un año antes, en el entorno del 4,3%, según los datos del Banco de España.

El volumen de créditos dudosos en febrero era de 42.592 millones de euros, 305 millones euros menos que en enero y un 0,71% en términos relativos. Frente a febrero de 2022, la reducción es de un 18,38% y de 9.592 millones de euros menos. También hay que tener en cuenta que se ha reducido el volumen total de crédito concendido. En febrero, la banca registraba 1,199 billones de euros en préstamos, 4.523 millones de euros menos que en enero, o lo que es lo mismo, un 0,37% menos. En comparación con febrero de 2022, el volumen de crédito concedido se ha reducido en 11.407 millones de euros, un 0,94% menos.

Las cifras incluyen el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que desde enero de 2014 dejaron de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito.

Los datos desglosados por tipo de entidad reflejan que la ratio de dudosos del conjunto de entidades de depósito (bancos, cajas y cooperativas) cerró febrero en el 3,46%, por debajo del 3,48% del mes anterior y del 4,23% de un año antes.

De su lado, la ratio de mora de los establecimientos financieros de crédito se situó en el 6,04% en el segundo mes del año, superior al 6,02% de enero, pero por debajo del 6,88% de un año antes.

Según los datos del Banco de España, las provisiones del total de entidades de crédito se redujeron a 31.012 millones de euros en febrero, con un descenso del 0,09% con respecto al mes anterior y del 19,17% con respecto a febrero de 2022.

Estos registros llegan en un contexto de elevados tipos de interés. El euríbor, el índice que actúa como termometro para comprobar las variaciones en las hipotecas, se ha situado este lunes en el 3,86%, lo que supone la cota más elevada desde mediados de marzo, cuando la crisis bancaria de Credit Suisse y Silicon Valley Bank acechara al sector financiero.

Con este dato, el indicador se aproxima un poco más a la barrera del 4%, la que abandonó con los primeros conatos de problemas financieros en EE UU y Suiza, cuando estaba a punto de superarla por primera vez desde 2008. Después cayó con fuerza y llegó a situarse en el 3,35% en pocos días, ante el temor de los inversores de que aquella situación derivara en un problema de mayor calado. Pero una vez solventados los problemas de ambas entidades, con la intervención de la Reserva Federal (FED) norteamericana y el Banco de Suiza, el euríbor ha retomado las subidas continuas. Desde el mínimo que marcó en la segunda quincena de marzo se ha incrementado más de un 16%.

A falta de una semana para que finalice abril, la media del euríbor ya se sitúa el 3,75%, por encima del 3,64% de marzo y sobre todo marcando un nuevo récord que no se veía desde hacía 15 años.

A efectos prácticos, esto significa que si la media mensual cerrase así, para una hipoteca variable de 180.000 euros a 25 años, con diferencial de euríbor del 1%, la cuota en la revisión anual pasará de 679 a 1.014 euros. Es decir, 335 euros al mes.