Los clientes prefieren las oficinas frente a las alternativas que ofrece la banca al cerrarlas

El regulador expone que las soluciones habilitadas no son tan efectivas como preveía la banca. Los clientes siguen queriendo acudir a una oficina para realizar la operativa habitual (ingresos, retiradas de efectivo, transferencias, etc.) y más aún en los municipios de menos de 500 habitantes, donde demandan sucursales. De esta forma, sigue sin atajarse la exclusión financiera de una parte de la población. El regulador recomienda «analizar en profundidad si dichos canales alternativos tienen realmente capacidad para mitigar los posibles riesgos de exclusión financiera a los que se enfrenta este colectivo».

La situación es de tal relevancia que el propio Banco de España insta a las entidades a actuar recordándoles «la importancia de acompañar el despliegue de los canales alternativos con actuaciones que promuevan y faciliten su uso por parte de la clientela, así como en la necesidad de valorar la efectividad de las diferentes alternativas».

La mayor parte de la clientela utiliza habitualmente los cajeros automáticos (un 76,4%), las oficinas bancarias (un 62,2%) y la banca online (un 50,6%) para realizar sus gestiones bancarias. En cambio, se observa un uso minoritario de la banca telefónica y, sobre todo, de los canales alternativos (agentes financieros, ofibuses, cashback, Correos Cash, cuyos porcentajes de uso se sitúan en torno al 8% y al 1%, respectivamente. En el caso de los pueblos sin oficina, sus clientes prefieren incluso trasladarse a otros municipios cercanos.

Durante este año que está a punto de concluir han sido 167 los municipios en los que la banca ha puesto un punto de acceso presencial alternativo a las oficinas de toda la vida. Es el resultado de 223 poblaciones que obtuvieron un punto de atención frente a los 56 municipios que perdieron el último punto de acceso que les quedaba. De los 223 municipios que ganaron acceso a servicios bancarios, 179 eran municipios de menos de 500 habitantes. La mayoría de cierres del único punto de servicio también se producen en poblaciones de este tamaño, con 45 cierres.

En municipios donde el único punto de acceso es un canal alternativo, la población residente acude a otros municipios con oficina para realizar sus gestiones bancarias, según ha indicado Banco de España. En 2023 frente a 2022, el porcentaje de población residente en municipios sin oficina estable con un punto de acceso habitual a más de 5 kilómetros aumentó desde el 38,4% al 53,6%.

Entre 2021 y 2022, las oficinas bancarias se redujeron un 7,2%, pasando de 19.014 a 17.648. De su lado, los puntos de acceso mediante canales alternativos aumentaron un 1,6%, desde 49.869 a 50.672 puntos. A este respecto, los mayores incrementos porcentuales se registraron en el número de ofibuses (un 28,4% más, hasta 787) y agentes financieros (un alza del 34,4%, hasta 2.299). En los municipios más pequeños, el número de oficinas se redujo de 426 a 379, aunque aumentó la presencia de alternativas.